PLACEMENTS

De l’achat de votre première propriété jusqu’à la planification de votre retraite et la planification de votre succession, nous avons une large gamme de produits, auprès des plus grandes compagnies d’assurances, et nos conseils sont adaptés pour vos besoins et vos objectifs spécifiques.

Nous préconisons les contrats à fonds distincts pour nos clients, prenant avantages des garanties offertes, offrant une paix d’esprit à nos investisseurs. Un fonds distinct est un fonds d’investissement qui combine le potentiel de croissance d’un fonds commun de placement avec la sécurité d’une police d’assurance-vie. La valeur du fonds distinct fluctue en fonction de la valeur marchande des titres sous-jacents.

Les fonds distincts offrent des protections supplémentaires qui ne sont pas offertes par les fonds communs de placement, au Québec :

      • Désignation de bénéficiaires
      • Protection contre les créanciers
      • Garantie d’échéance
      • Garantie au décès
      • Possibilité d’avoir un revenu viager

Les contrats à fonds distincts peuvent être investis dans des contrats enregistrés et non-enregistré (taxable)

  • Compte d’Épargne Libre d’Impôts (CELI)

Depuis 2009, un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un moyen, pour les personnes de 18 ans ou plus, et qui possèdent un numéro d’assurance sociale canadien valide d’épargner à l’abri de l’impôt tout au long de leur vie. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles aux fins de l’impôt sur le revenu. Tout montant cotisé ainsi que tout revenu gagné dans le compte (par exemple, les revenus de placement et les gains en capital) sont généralement libres d’impôt, même lorsqu’ils sont retirés.

  • Régimes Enregistré d’Épargne Études (REÉÉ)

Le régime enregistré d’épargne-études est un contrat entre un particulier (le souscripteur) et une personne ou un organisme (le promoteur). Aux termes du contrat, le souscripteur désigne un ou plusieurs bénéficiaires et s’engage à cotiser pour eux, et le promoteur s’engage à payer des paiements d’aide (PAE) aux bénéficiaires.

  • Régime Enregistré d’Épargne Retraite (RÉER)

Un REER est un régime d’épargne-retraite que vous établissez, que nous enregistrons et auquel vous ou votre époux ou conjoint de fait cotisez. Les cotisations REER déductibles peuvent être utilisées pour réduire votre impôt. Tout revenu que vous gagnez dans le REER est généralement exonéré d’impôt tant que les fonds restent dans le régime ; vous devez généralement payer de l’impôt lorsque vous recevez des versements du régime.

  • Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR)

Un FERR est un fonds que vous établissez auprès d’un fournisseur et que nous enregistrons. Vous transférez des biens à l’émetteur à partir d’un REER, d’un RPA ou d’un autre FERR, et l’émetteur vous verse des paiements. L’établissement d’un FERR peut être fait à tout moment, mais doit être fait au plus tard l’année où le rentier atteint 71 ans. Une fois qu’un FERR est établi, il ne peut plus y avoir de cotisations au régime et le régime ne peut plus être résilié, sauf en cas de décès.

  • Compte de Retraite Immobilisé (CRI)

Si vous participez à un régime de pension agréé auprès de votre employeur et que vous quittez cette entreprise, votre rente sera transférée dans un compte de retraite immobilisé (CRI). Les comptes de retraite immobilisés sont parfois désignés sous le nom plus approprié de régimes d’épargne-retraite immobilisés (RERI).

  • Fonds de revenu Viager (FRV)

À votre retraite, ou au plus tard lorsque vous atteignez l’âge de 71 ans, vous pouvez transférer les actifs de votre RERI, CRI, REER (immobilisé) ou régime de retraite d’employeur vers un FRV , selon le régime de pension provincial applicable.

Le saviez-vous?

Les CELI sont de puissants outils d’épargne.

Ils permettent une croissance à l’abri de l’impôt pendant la durée du régime et ne déclenchent aucun événement imposable au moment du retrait. Malgré cela, la plupart des titulaires de CELI — y compris les mieux rémunérés — ne maximisent pas les cotisations, selon les plus récentes statistiques sur les CELI publiées par le gouvernement canadien (qui datent de 2019).

Source : Advisor’s Edge

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